Франшиза — часть ущерба, которую страховая компания не возмещает. Она встречается в любых договорах страхования: имущества, автомобиля и т. д. "Ренессанс Страхование" рассказало, когда выгодны полисы с франшизой и какими они бывают.
Фото: freepik.com by pressfoto is licensed under public domain
Виды франшиз
Существует много разновидностей франшиз. Вот самые основные:
условная — применяется, если её размер меньше суммы оценки ущерба, тогда клиент не получает выплату;
безусловная — вычитается из страховой компенсации;
условно-безусловная — ущерб оплачивается в ситуациях, установленных договором;
возрастающая — увеличивается при каждом обращении за выплатой к страховщику;
исчезающая — уменьшается при каждом обращении к страховой компании;
динамическая — начинает действовать со второго страхового события;
агрегатная — сумма, из которой вычитаются компенсации, пока не будет исчерпан лимит;
временная — действует в течение определённого периода после оформления страховки или с последнего страхового события, после чего заканчивается.
Чем полезна франшиза
Главная выгода от франшизы — это возможность экономии на этапе покупки. Страховка с франшизой в среднем на 35% дешевле, чем стандартная, а по некоторым видам страхования разница может достигать 60%. Учитывая, что страховой случай может не наступить, экономия на франшизе оправдана. А если страховой случай наступит, то страховщик возместит часть ущерба.
Автострахование
Обычно франшиза применяется в договорах каско. Она может быть:
Безусловной. Подходит для аккуратных водителей с большим стажем безаварийной езды, а также для автовладельцев, которым требуется защита на случай угона, тотала и серьёзного ущерба. При этом водитель должен быть готов оплачивать мелкий ремонт самостоятельно.
Условно-безусловной. С франшизой виновника можно отремонтировать автомобиль по страховке без доплат, если ДТП произошло из-за другого водителя. Если авария случится из-за вас или виновника невозможно установить, часть расходов придётся компенсировать из своего кармана. Такая страховка подойдёт для уверенных водителей, желающих обезопасить себя от неопытных, агрессивных и неадекватных водителей.
Со второго случая. Ущерб по каско возмещается полностью при первом обращении и за вычетом франшизы при последующих.
У каско с франшизой кроме экономии есть ещё одно, неочевидное преимущество — водитель, понимая, что в случае ДТП придётся потратить собственные деньги, старается водить аккуратнее и меньше рискует при совершении маневров, что снижает риск попасть в аварию.
Туристическая страховка
В туристических страховках обычно применяется безусловная франшиза. При этом полисы с франшизой недоступны для путешествий по некоторым направлениям. Например, страховка для поездки в Шенгенскую зону должна покрывать все расходы без дополнительных условий — таково требование европейских консульств.
Страхование имущества
В таких полисах чаще всего применяется два вида франшизы:
Условная. Выплаты не будет, если франшиза больше ущерба. Если же убытки превысят размер франшизы, страховщик выплатит клиенту полную сумму.
Безусловная. В полисе обозначены сумма или фиксированный процент, которые не подлежат возмещению.
Выбирая полис с франшизой, важно трезво оценить возможные риски и после этого сделать выбор. В случае сомнений лучше обратиться к страховой компании, чтобы специалисты рассказали о нюансах этого вида страховки.