Больше возможностей для бизнеса. Наджиб Ватаншоев меняет доступ к кредитам

Директор розничного бизнеса Инвестиционно-Кредитного банка внедряет стратегии, которые открывают женщинам и молодежи путь к собственному делу и стабильному доходу.

Фото: из личного архива Наджиба Ватаншоева

Наджиб Ватаншоев, директор розничного бизнеса Инвестиционно-Кредитного банка

В мировой экономике доступ к финансам остаётся одной из главных проблем для малого бизнеса. Именно поэтому в апреле 2025 года Всемирный банк объявил о стратегии: к 2030-му обеспечить доступ к капиталу для 80 миллионов женщин-предпринимательниц и компаний под их управлением. Для Центральной Азии этот вызов особенно актуален: этой категории предпринимателей и молодежи все еще трудно получить кредиты на понятных условиях. Решать проблему на практике берутся банки, готовые менять подход к розничным продуктам. В Таджикистане одним из таких специалистов стал Наджиб Ватаншоев, директор розничного бизнеса Инвестиционно-Кредитного банка. Под его руководством банк за последние годы расширил линейку льготных кредитов и цифровых сервисов, став локальным партнером международных инициатив в сфере финансового включения.

Новые вызовы для розничного банкинга

Мировые институты уже несколько лет обсуждают необходимость расширения финансового включения. Для Центральной Азии это вопрос особенно чувствительный: здесь значительная часть малого бизнеса сталкивается с ограниченным доступом к кредитам, а домашние хозяйства до сих пор зависят от переводов родственников, работающих за рубежом. В такой ситуации розничные банки становятся мостом между глобальными инициативами.

В Инвестиционно-Кредитном банке розничный бизнес возглавляет Наджиб Мирзошоевич Ватаншоев - он отвечает за продукты для физлиц и малого бизнеса. Здесь за последние годы произошли ключевые изменения: банк сделал ставку на тех клиентов, кого раньше считали "непрофильными", — начинающих предпринимателей, предпринимательниц и молодых специалистов.

По инициативе Наджиба Мирзошоевича Ватаншоева розничный блок сделал ставку на социальные проекты. При поддержке Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) под его руководством были внедрены программы "Женщины в бизнесе" и "Молодёжь в бизнесе". Их задача — не только льготное финансирование, но и консультации: помощь с бизнес-планом, бухгалтерией и рисками. Такой комплексный подход делает продукты понятными и практичными: деньги превращаются не в краткосрочную подстраховку, а в основу для развития собственного дела.

"Для нас принципиально важно, чтобы кредит открывал путь к росту, а не становился проблемой. Поэтому обучение и сопровождение — обязательная часть программы", — подчеркивает Наджиб.

Сотни предпринимательниц и представителей молодого поколения уже воспользовались этими возможностями, запуская проекты в торговле, сфере услуг, образовании и агробизнесе.

Цифровые инструменты как фундамент

Чтобы такие программы действительно работали, необходимо было создать удобную инфраструктуру. Здесь большую роль сыграла цифровизация, которую курировал Наджиб Мирзошоевич. Карточный продукт "Осон", который появился в банке по его инициативе, стал переломным для местного рынка. Раньше переводы выдавали только в кассе по документам и с очередями. Новый сервис впервые дал возможность получать средства напрямую на карту и пользоваться ими круглосуточно. Позже этот формат стал стандартом и для других банков страны.

Совместные проекты с международными платежными системами расширили горизонты. В мобильное приложение были интегрированы сервисы Visa Direct и Visa Alliance, что дало клиентам возможность отправлять и получать средства более чем в 110 странах мира. Это упростило расчёты и управление доходами мигрантов.

Кроме того, банк начал выпуск премиальных карт Visa Infinite и Visa Platinum, которые открыли доступ к международным сервисам. Банк с Paysend запускает переводы для бизнеса, расширяя возможности предпринимателей в СНГ, Азии и Европе.

"Мы стремились к тому, чтобы клиент решал финзадачи без ограничений. Это особенно важно для новых предпринимателей, которым нужны гибкость и скорость", — отмечает эксперт.

Как руководитель розничного блока, Наджиб Мирзошоевич отвечает за весь комплекс операций: от запуска продуктов до стандартов обслуживания. Под его руководством расширена сеть самообслуживания — cash-in/out автоматы, агентский банкинг, онлайн-каналы — всё упростило доступ к продуктам. Он также курирует программы лояльности для клиентов, регулярно получающих переводы, что позволяет удерживать пользователей и подключать их к другим сервисам — кредитам, депозитам, страховкам.

Социальный эффект и отраслевое влияние

Эти решения важны не только из-за роста числа пользователей. Теперь банковские продукты доступны тем, кто раньше был вне системы: начинающим предпринимателям, включая женщин из регионов и молодых специалистов. Для них цифровые сервисы и льготные кредиты стали первым инструментом для развития бизнеса и увеличения доходов семьи.

"Каждый новый продукт для нас — это способ сделать финансовые услуги не просто доступнее, а действительно полезнее для людей", — подчеркивает Наджиб Мирзошоевич.

Среди приоритетов — развитие сельскохозяйственного кредитования с поддержкой экспертов и участие в программе GEFF для финансирования "зеленой" экономики. Эти инициативы открывают путь для проектов в энергосбережении и устойчивом развитии, что напрямую влияет на доступные инструменты для семей и малого бизнеса. В ближайшие годы планируется расширить линейку продуктов для предпринимателей, особенно для женщин.

Программы для начинающих предпринимателей, цифровизация переводов и развитие розничных сервисов — это только часть инициатив Наджиба Ватаншоева, которые уже меняют рынок. Это опыт показывает: простые и прозрачные финансы выгодны и банкам, и экономике.