Banki.ru: страхование ипотеки поможет быстрее выплатить кредит

Страхование жизни для ипотеки является добровольным, но полис помогает снизить процентную ставку по кредиту и финансовую нагрузку заёмщика. За счёт сэкономленных таким образом денег можно досрочно погасить кредит и снизить сумму переплаты. Эксперт Banki. ru Наталья Васильева рассказала, как это сделать.

Фото: flickr.com by Джон Эванс is licensed under Creative Commons Attribution 2.0 Generic

Расчет ежемесячного платежа без страховки и со страховкой

Для примера Наталья рассчитала ежемесячный платеж и стоимость ипотечной страховки для 40-летнего мужчины, который взял ипотеку на 5 млн руб. на срок 20 лет со ставкой 16%.

Размер ежемесячного платежа в его случае — 69 562 рубля, а размер выплаченных за весь срок кредита процентов — 11 685 923 руб.

Если процентная ставка снизится на 1%, то ежемесячный платёж составит 65 839 руб. (экономия 3723 руб.), а проценты уменьшатся до 10 794 438 руб. (экономия 891 485 руб.).

Стоимость страхования жизни для ипотеки для мужчины — от 12 500 до 21 250 рублей в год. Если клиент оформит самый недорогой полис, то всего за год за счёт снижения процентной ставки экономия составит 32 176 рублей.

На сколько можно сократить срок погашения ипотеки

При внесении раз в год сэкономленных денег на досрочное погашение ипотеки и вкладывание её в уменьшение основного долга, клиент погасит кредит (при сохранении той же суммы ежемесячного платежа) за 17 лет вместо 20. Сумма выплаченных за всё время процентов составит 8 867 015 руб.

Таким образом, он:

• сокращает срок погашения кредита на 3 года;
• экономит на переплате суммарно 2,8 млн рублей.

Как погасить ипотечный кредит быстрее за счёт страховки

Таким образом, чтобы быстрее рассчитаться с банком, нужно:

• Рассчитать размер ежемесячного платежа.
• Узнать у банка, можно ли снизить процентную ставку за оформление страховки жизни и здоровья.
• Рассчитать размер ежемесячного платежа по сниженной ставке.
• Узнать стоимость страховки и рассчитать сумму чистой ежегодной экономии с её учётом.
• Вкладывать раз в год сэкономленные средства в погашение основного долга по ипотеке и тем самым сократить срок кредита вместе с суммой переплаты.

Ранее Верховный суд РФ рассказал, что делать, если страховщик заменил ремонт авто на выплату без согласия клиента.