Ипотека под бронёй: кому больше не грозит потеря дома, даже если финансы трещат по швам

В ближайшее время в России может появиться закон, который защитит заёмщиков от потери единственного жилья, купленного в ипотеку. В Госдуме готовят инициативу, полностью запрещающую банкам изымать такое имущество у добросовестных граждан, если они уже выплатили большую часть долга.

Об этом рассказал зампред комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин.

"Сегодня, в условиях экономической рецессии и фактического падения доходов части населения, этот вопрос приобретает особую социальную значимость", — отметил депутат.

Почему возникла необходимость в законе

Согласно действующим нормам, у должников нельзя изъять единственное жильё, если оно не находится в залоге — действует так называемый исполнительный иммунитет. Однако ипотека становится исключением: квартира или дом, купленные на заёмные средства, могут быть изъяты за долги. Именно эту правовую коллизию и намерены устранить депутаты.

"Конституция РФ гарантирует гражданам право на жильё. Однако исполнительный иммунитет не распространяется на жильё, которое находится в ипотеке", — пояснил Михаил Делягин.

По его словам, банки не понесут серьёзных убытков: в прошлом году их совокупная прибыль достигла 3,8 трлн рублей, а потому временное ограничение не приведёт к кризису в финансовой системе, пишет Газета. Ru.

Кого коснется новый запрет

Проект закона предусматривает защиту только добросовестных заемщиков, уже выплативших более 50% стоимости жилья. Это условие позволит избежать мошеннических схем, когда недобросовестные клиенты пытаются сохранить имущество, не выполняя обязательств.

Такой подход сбалансирует интересы банков и граждан, сохранив при этом принцип социальной справедливости. Закон не станет инструментом ухода от долгов, а обеспечит защиту людей, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

Сравнение: действующие нормы и предлагаемые изменения

История вопроса

Ещё в августе 2024 года Госдума уже внесла изменения в законодательство, разрешив не взыскивать ипотечное жильё у граждан, находящихся в процедуре банкротства. Тогда суд мог утвердить мировое соглашение, при котором квартира оставалась у заемщика. Однако эта норма не давала прямой гарантии защиты от выселения. Новый законопроект должен устранить этот пробел.

"В финальной редакции прежний законопроект не дал ипотечникам никаких прямых гарантий от выселения", — напомнил депутат.

Советы шаг за шагом: как защитить себя заемщику

1. Следите за графиком выплат. Любая просрочка более 90 дней может стать основанием для иска банка.

2. Ведите переписку с кредитором. При возникновении трудностей важно официально уведомить банк о проблеме и предложить реструктуризацию.

3. Сохраняйте платёжные документы. Они подтверждают добросовестность заемщика и будут важным аргументом в суде.

4. Обратитесь к юристу. Специалист поможет правильно оформить заявление об исполнении более 50% обязательств.

5. Проверяйте статус жилья. Если квартира является единственной, важно зафиксировать это в документах — выписке из ЕГРН и справке о составе семьи.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

• Ошибка: игнорировать письма и уведомления банка.
  Последствие: ускоренное взыскание через суд.
  Альтернатива: подать заявление о реструктуризации или отсрочке.

• Ошибка: скрывать наличие других объектов недвижимости.
  Последствие: потеря статуса "единственного жилья".
  Альтернатива: заранее продать или оформить дарение до начала судебного процесса.

• Ошибка: не фиксировать частичные выплаты.
  Последствие: потеря права на защиту по закону.
  Альтернатива: храните копии квитанций и выписки по счёту.

А что если жильё уже под арестом

Если квартира уже находится в процессе взыскания, заемщик всё ещё может защитить себя. Законопроект предусматривает обратное действие для случаев, когда решение суда ещё не вступило в силу. В этом случае гражданин сможет подать ходатайство о применении нового закона, предоставив доказательства добросовестности и частичной оплаты ипотеки.

Плюсы и минусы нового закона

Мифы и правда

Миф: закон позволит всем не платить по ипотеке.
Правда: защита действует только для тех, кто выплатил больше половины стоимости жилья.

Миф: банки лишатся залога и понесут убытки.
Правда: банки сохраняют право на проценты и иные способы взыскания долга, кроме изъятия жилья.

Миф: закон нарушает Конституцию.
Правда: напротив, он реализует право граждан на жилище, закреплённое в Конституции РФ.

Часто задаваемые вопросы

Когда закон может вступить в силу?
После прохождения обсуждений и одобрения обеих палат парламента документ может быть принят уже в 2025 году.

Кого признают добросовестным заемщиком?
Того, кто исправно платил по ипотеке и не допускал серьёзных просрочек.

Как доказать, что жильё единственное?
Необходимо предоставить выписку из Росреестра и справку о составе семьи, подтверждающую отсутствие других объектов недвижимости.

3 интересных факта

1. По данным ЦБ, около 80% ипотечных кредитов в России выдаются на покупку единственного жилья.

2. В 2024 году число случаев изъятия ипотечных квартир за долги выросло на 35%.

3. Россия — одна из немногих стран, где право на жильё закреплено в Конституции.

Исторический контекст

В 2010-х годах аналогичные инициативы уже обсуждались, но банки тогда выступили резко против, опасаясь снижения гарантий по кредитам. Однако с ростом социальной напряжённости и падением доходов населения вопрос снова стал актуальным. Современный вариант законопроекта учитывает баланс интересов обеих сторон, делая ставку на прозрачность и добросовестность заёмщиков.