Процедура выдачи ипотечного кредита

Ипотечный кредит весьма распространенное явление на сегодняшний день. Чаще всего к ипотеке прибегают молодые пары, которых хотят обзавестись собственным жильем, но не имеют на это необходимых средств. В такой ситуации ипотека - единственное возможное решение жилищного вопроса.

С чего начать

От стандартного потребительского кредита на повседневные нужды, ипотека отличается тем, что в роли залога выступает приобретаемая недвижимость.

Это говорит о том, что определенные действия с квартирой будут вам недоступны, т. е. вы можете жить в ней, делать косметический ремонт, но перепродать квартиру, пока она находится в обременении, вы не сможете.

Лишь после полного погашения кредита можно снять обременение и распорядиться квартирой по своему усмотрению (продать, подарить).

Для начала нужно определиться с выбором банка. Банковская организация должна подходить под ваши требования и нужды. Если вы занятой человек и у вас нет времени на самостоятельный поиск кредитной организации, то советуем вам прибегнуть к услугам ипотечного брокера, который подберет банк соответствующий всем вашим требованиям.

После того, как кредитная организация найдена, вам нужно обратиться к менеджеру по ипотечному кредитованию с полным пакетом документов, какие документы потребуется для оформления сделки, вам сообщат в банке.

Кредитная организация некоторое время тщательно проверяет вашу документацию и в случае положительной кредитной истории и достаточной платежеспособности выносит вам положительное решение.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку

Обычно, срок рассмотрения ипотечной заявки не превышает двух недель, но в отдельных случаях это может занять около месяца. Также, банк может запросить у вас дополнительные документы, не переживайте, это стандартная банковская процедура.

Заявка одобрена

После вынесения банком положительного решения у вас в распоряжении есть от 120 до 160 календарных дней на поиск недвижимости. Не затягивайте с поиском жилья.

Недвижимость должна находиться на территории обслуживания банка. После того, как нужная недвижимость найдена, вы обращаетесь в банк и между вами и продавцом подписывается договор купли-продажи.

Спустя пару дней вы получаете документы о владении недвижимостью, но с пометкой о том, что жилье приобретено в кредит.

Обратите внимание, что вы не получаете ипотечные средства, они находятся на вашем счете и после подписания договора сразу перечисляются на счет продавцу.

После завершения сделки и перечисления средств вам остается выбрать удобный для вас способ погашения кредита и исправно его платить.

После того, как кредит будет полностью выплачен, вам нужно обратиться в МФЦ для снятия с жилья обременения. Для этого вам потребуется написать заявление и взять в банке справку о полном погашении ипотеки.

Большую роль при рассмотрении ипотечной заявки играет ваша кредитная история, поэтому позаботьтесь о том, чтобы она была чиста.

Будьте осторожны и внимательны, так как на огромном рынке недвижимости часто попадаются мошенники, желающие завладеть вашими деньгами или жилплощадью.

Основные риски у банка

Самые распространенные риски для банка:

  • Кредитный риск или риск невозврата ипотеки. Существует достаточно факторов, которые могут повлиять на то, что заемщик откажется исполнять свои обязательства перед банком. Банк просчитывает их и закладывает в итоговый процент по займу.
  • Процентный риск. Данный риск реализуется, когда процент по займам для привлечения денег в бизнес банка неожиданно вырастет, и заемные средства станут дороже, нежели процентный доход от кредитов, которые выдает банк.
  • Риск ликвидности. Изменение экономической ситуации может привести к тому, что люди массово начнут снимать деньги с вкладов, резко увеличится стоимость валюты, обрушиться рынок недвижимости и т. д. Все это приведет к тому, что у банка возникнут убытки и будет большой дисбаланс между активами и пассивами.

Основными инструментами для закрытия этих рисков будут:

  1. Осторожная кредитная политика и четкий механизм оценки рисков при выдаче займа;
  2. Правильная оценка стоимости залога по ипотеке;
  3. Четкая регистрация имущественных прав;
  4. Страхование;
  5. Формирование резервного фонда;
  6. Поддержка со стороны государства в рамках различных программ.

Все эти риски заложены в ипотечный процент, поэтому чем меньше их будет, тем меньше будут ставки по ипотеке.

Читайте также:

Красноярцам стала доступна ипотека в Крыму

Ипотека для молодых семей: правила выдачи субсидий

Добавьте "Правду.Ру" в свои источники в Яндекс.Новости или News.Google, либо Яндекс.Дзен

Быстрые новости в Telegram-канале Правды.Ру. Не забудьте подписаться, чтоб быть в курсе событий.

Победа над "валютной ипотекой"