16 сентября 2024 года вступили в силу поправки в закон "О несостоятельности (банкротстве)", которые дали шанс ипотечным должникам сохранить единственное жилье при финансовых трудностях. Эти нормы вводят механизм заключения мирового соглашения между должником и банком, что позволит избежать реализации недвижимости на торгах.
Основные положения закона
Мировое соглашение с банком
Может быть заключено на любой стадии дела о банкротстве.
Достаточно согласия залогового кредитора (банка).
Остальные кредиторы и финансовый управляющий в процесс не вовлечены.
Условия соглашения
Жилье должно быть единственным пригодным для проживания.
Если есть просрочка, в соглашении прописывается порядок ее устранения.
Суд утверждает соглашение, если должник вносит на депозит 10% стоимости жилья (при недостатке имущества для погашения первоочередных требований).
Участники
Должник: погашает долг за счет исключения прожиточного минимума из конкурсной массы.
Третье лицо: предоставляет должнику беспроцентный заем, который можно вернуть через три года после завершения дела о банкротстве.
Последствия для должников
Имущество защищено от реализации
Жилье, обремененное ипотекой, не может быть продано на торгах в рамках дела о банкротстве.
Сохранение залога
Залог на имущество остается, а условия обязательства, обеспеченного ипотекой, не меняются.
Исключение требований банка
Залоговый кредитор исключается из реестра требований кредиторов.
Что происходит, если соглашение нарушено
Мировое соглашение расторгается.
Банк возвращается в реестр требований кредиторов.
Имущество может быть отчуждено по стандартным правилам.
Уточнения
Несостоя́тельность (банкро́тство) — признанная уполномоченным государственным органом неспособность должника (гражданина, организации или государства) удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей.