Регуляторы Казахстана намерены контролировать долговую нагрузку пользователей BNPL

Нацбанк и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) планируют вывести рынок рассрочек и BNPL (Buy Now Pay Later) из "серой" зоны. Регуляторы предлагают признать такие сделки финансовыми услугами, что позволит контролировать долговую нагрузку населения и защитить права покупателей.

Сейчас BNPL и рассрочки от нефинансовых организаций работают в рамках гражданско-правовых отношений. Это создает разрыв в данных: обязательства граждан перед такими компаниями не попадают в кредитные бюро. В итоге банки и МФО не видят реальный объем долгов заемщика при выдаче новых ссуд, а потребители остаются без защиты, предусмотренной для финуслуг.

В дискуссионном документе Нацбанка указаны основные риски модели BNPL: импульсивные покупки из-за легкости оформления, скрытые платежи и неограниченные штрафы при просрочке. Для бизнеса риск заключается в слабой оценке платежеспособности клиентов, что ведет к росту невозвратов.

Для исправления ситуации регулятор предлагает следующие меры:

• приравнять BNPL-финансирование к финансовым услугам;
• обязать провайдеров передавать данные о задолженности в кредитные бюро;
• ввести требования к раскрытию условий сделок;
• ограничить размер штрафов и неустоек по просрочкам;
• установить правила оценки платежеспособности клиентов.

Регулирование затронет не только мелкие покупки, но и крупные сделки по рассрочке, включая автомобили и недвижимость. Нацбанк отмечает, что такие инструменты популярны у людей, которым сложно получить классический кредит, поэтому при внедрении правил важно сохранить доступность этих продуктов.

Целью инициативы является не ограничение рынка, а создание прозрачного механизма учета долгов и установление минимального стандарта защиты прав потребителей.