Источник Правда.Ру

Вопрос банка "Откуда деньги?" пугать никого не должен - мнение

Замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский на конференции о работе банковской сферы заявил, что амнистия капиталов кончится летом 2016 года. После этого Центробанк попросит кредитные организации выяснять у своих клиентов источник их вкладов.

Пока что нет строгой формы отчетности и списка документов, поэтому у банков появляется поле для маневра.

Эксперт Правды. Ру, доцент РАНХиГС Сергей Хестанов считает, что сама по себе инициатива о требовании банками объяснить происхождения средств активно применяется в мировой практике с начала 21-го века.

"В большинстве западных банков при открытии счета человек заполняет довольно большую анкету, где его спрашивают — какие источники его дохода, чем он может подтвердить, что этот доход заработан именно таким образом. Вторая стадия подобных проверок приходит, как только гражданину на счет поступает достаточно крупная сумма. В Евросоюзе критерий крупности — это 10000 евро", — уточнил эксперт Правды. Ру.

По его словам, поступления свыше 10000 евро приводят к тому, что банковский сотрудник запрашивает у гражданина происхождение средств. То есть человек должен объяснить — на основании чего ему эти средства переводят, такая практика длится уже несколько десятилетий и хорошо отработана.

"Скорее всего, спустя некоторое время, Центральный банк разработает там набор инструкций. Это, как правило, набор подзаконных актов, обязательных для выполнения коммерческими банками", — добавил Сергей Хестанов.

Он уточнил, что разработка подзаконных актов занимает от полугода до года, и примерно через год банки получат исчерпывающий набор инструкций.

На этом фоне может возникнуть юридическая коллизия, если у клиента примут вклад без документов, а потом попросят его обосновать свои доходы.

"Недовольные клиенты могут теоретически подать в суд, суд явно запросит вердикт вышестоящего суда, поскольку прецедентов нет и большинству низовых судов трудно принять правильное решение. Весьма вероятно, что это дойдет до Верховного суда, который вынесет вердикт, на основании которого потом и будут приниматься дальнейшие решения", — добавил Сергей Хестанов.

Он считает, что для 90 процентов россиян достаточно просто принести справку о зарплате, которая выдается в бухгалтерии.

В том случае, если пенсионер захочет принести в банк свой миллион, накопленный за всю жизнь, "достаточно просто принести справку с места работы, где и когда он работал, и той величины зарплаты, которая указана в справке, будет достаточно, чтобы понять реалистично с такой зарплатой накопить такие суммы или нет", считает эксперт.

По его словам в России давно прошел процесс обеления зарплат. "Усилиями Министерства по налоговым сборам, большая часть зарплат граждан выплачивается вполне официально и можно сделать запрос по величине отчислений в Пенсионный фонд".

Сергей Хестанов добавил, что очень полезным является периодически приходить в бухгалтерию на работе и просить у них справку по форме 2 НДФЛ. Она выдается бесплатно, и эти справки можно копить несколько лет.

"У меня есть эти справки за 10 лет, я их подшиваю в папочку. По тем суммам, которые уплачены по НДФЛ — налогу на доходы физических лиц, очень легко определить, сколько человек зарабатывает. Поэтому большинство граждан даже через этот механизм легко смогут объяснить природу своих средств", — пояснил эксперт.

Если кто-то после этого и не сможет доказать природу своих денег, то либо он много зарабатывает в бизнесе, и тогда его проблемы сможет решить его налоговый консультант, либо это злоумышленник, заключил эксперт Правды.Ру.

Читайте последние новости Pravda.Ru на сегодня

Встройте "Правду.Ру" в свой информационный поток, если хотите получать оперативные комментарии и новости:

Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Добавьте "Правду.Ру" в свои источники в Яндекс.Новости

Также будем рады вам в наших сообществах во ВКонтакте, Фейсбуке, Твиттере, Одноклассниках, Google+...


Российские банки ждёт крах?
Комментарии
Россияне честно рассказали о главном позоре в их жизни
Климкин объявил об очередной победе над Россией
Погибший в Су-27 начальник авиации бомбил Донбасс
Взорван и расстрелян колледж в Керчи: хроника и все подробности теракта
Взорван и расстрелян колледж в Керчи: хроника и все подробности теракта
Питание поможет сохранить прочность костей даже при минимальной физнагрузке
Погибший в Су-27 начальник авиации бомбил Донбасс
Климкин объявил об очередной победе над Россией
Питание поможет сохранить прочность костей даже при минимальной физнагрузке
Питание поможет сохранить прочность костей даже при минимальной физнагрузке
Застой. Сколько нам осталось до распада государства?
Застой. Сколько нам осталось до распада государства?
Застой. Сколько нам осталось до распада государства?
Названы дешевые продукты, уничтожающие человеческий организм
"Что для русского летчика хорошо, то для американского - смерть"
Россияне честно рассказали о главном позоре в их жизни
Россияне честно рассказали о главном позоре в их жизни
Россияне честно рассказали о главном позоре в их жизни
Россияне честно рассказали о главном позоре в их жизни
Россияне честно рассказали о главном позоре в их жизни
Россияне честно рассказали о главном позоре в их жизни