Сбережения теперь приносят двойную выгоду: россиянам вернут деньги за привычку копить на будущее

01.09.2026 15:57

Возврат части уплаченного налога при использовании долгосрочных финансовых инструментов стал более доступным для граждан, рассказал налоговый консультант, кандидат экономических наук Евгений Сивков. В комментарии для Pravda.Ru эксперт разобрал обновленную систему государственного стимулирования накоплений.

Ранее сообщалось, что с 1 сентября 2026 года в России начали действовать обновленные правила предоставления налоговых вычетов для лиц, инвестирующих в инструменты с длительным горизонтом планирования. Данные изменения, закрепленные федеральным законом № 418-ФЗ, затрагивают широкий спектр финансовых продуктов. Законодательные новшества коснулись и других сфер: например, в стране вводят цифровой рубль и расширяют поддержку семей, что меняет привычные алгоритмы взаимодействия с финансовыми институтами.

Налоговый вычет на долгосрочные сбережения представляет собой механизм возврата части НДФЛ в качестве поощрения за формирование финансового резерва. К инструментам, дающим право на такую льготу, относятся индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), открытые с 2024 года, программы негосударственного пенсионного обеспечения и долгосрочных сбережений в НПФ. Эксперт подчеркнул, что с сентября 2026 года в этот список включены и определенные договоры страхования жизни. В частности, государство вернет часть денег за договор, если он был заключен начиная с 2025 года.

"Налоговый вычет на долгосрочные сбережения — это, по сути, легальный кэшбэк от государства за то, что человек не только тратит деньги сегодня, но и пытается подумать о себе завтрашнем. Механизм достаточно простой: вы направляете деньги на предусмотренные законом долгосрочные инструменты, а государство позволяет уменьшить облагаемый НДФЛ доход и вернуть часть уже уплаченного налога", — пояснил Сивков.

Базовый лимит расходов, принимаемых к вычету, составляет 400 тысяч рублей ежегодно. При стандартной ставке налога 13% максимальная сумма возврата достигнет 52 тысяч рублей. Для налогоплательщиков с доходами, облагаемыми по ставке 22%, экономия может вырасти до 88 тысяч рублей. Стоит учитывать, что развитие инструментов сбережения происходит на фоне обсуждения новых моделей формирования пенсионного капитала. В частности, экспертному сообществу предложили оценить переход к системе персональных счетов для автоматического накопления средств.

Особое внимание специалист уделил преференциям для родителей. При осуществлении взносов по договорам в пользу детей предельный размер вычета увеличивается до 500 тысяч рублей в год. В этом случае максимальный возврат может составить 110 тысяч рублей. Подобная стратегия создания финансовой подушки для ребенка позволяет эффективно использовать налоговые льготы для долгосрочного планирования.

"Для договоров, заключенных в 2024–2026 годах, предусмотрен переходный минимальный срок в пять лет. Дальше этот срок постепенно увеличивается. Поэтому я бы рассматривал этот вычет не как повод срочно куда-то вложить 400 тысяч ради возврата налога, а как приятный налоговый бонус для человека, который и без того собирался формировать долгосрочные накопления. Сначала смотрим, подходит ли вам сам финансовый инструмент, а уже потом радуемся вычету", — отметил специалист.

Сивков напомнил, что обязательным условием получения средств является наличие фактически уплаченного НДФЛ в отчетном периоде. Помимо налоговых льгот, гражданам стоит помнить и о других аспектах пенсионного планирования, так как существуют законодательные ограничения на начисление баллов при высоких доходах, что также влияет на итоговый размер выплат.