Ограничение числа карт не поможет: как заставить теневой бизнес показать реальные доходы

Ограничение числа банковских карт направлено против теневых схем, где множество карт используется для дробления доходов и ухода от налогообложения, однако более эффективным был бы аналитический контроль с использованием искусственного интеллекта. Об этом в беседе с Pravda.Ru рассказал финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев.

Ранее стало известно, что с сентября в России ограничат число банковских карт на одного человека — мера направлена против теневых схем и затронет самозанятых, малый бизнес и активных пользователей с множеством карт.

Беляев подчеркнул, что идея ограничения количества банковских карт обсуждается давно, но каждый раз сталкивается с сопротивлением со стороны тех, кто использует их для запутанных схем перевода денег. По его словам, чем больше карт, тем проще дробить доходы и уходить от налогообложения, тогда как человеку для стандартных финансовых операциях достаточно двух-трех карт.

"Когда у человека много карт, денежные поступления можно распределять по разным счетам и дробить на небольшие суммы. Например, на одну карту приходит несколько переводов, на другую — еще несколько, и так далее, хотя в сумме это уже значительный доход. В результате по каждой карте фиксируются небольшие поступления. Для контролирующих органов в такой ситуации формально не возникает оснований для претензий", — пояснил аналитик.

По словам Беляева, регулярные поступления на карту из разных источников могут указывать на ведение бизнеса или оказание платных услуг. Большое количество карт позволяет распределять такие доходы и скрывать их реальный объем. Ограничение их числа должно усложнить эти практики, однако более эффективным он считает внедрение цифровых методов контроля.

"Гораздо эффективнее было бы использовать цифровые методы контроля и учитывать все счета одного человека в совокупности. Тогда можно видеть полную картину его доходов и расходов вне зависимости от количества карт. Современные технологии позволяют это делать достаточно точно и быстро. Ограничение же числа карт — это скорее поверхностная мера, которая не затрагивает корень проблемы и оставляет пространство для обхода", — подчеркнул эксперт.

Он добавил, что ограничение количества банковских карт не решит проблему легализации доходов, а лишь усложнит схемы с распределением поступлений по разным счетам. Многое будет зависеть от того, будут ли за этим законом следовать реальные меры и санкции.При этом, как отметил специалист, подобные инициативы нередко сопровождаются последующими смягчениями и корректировками.