Как и где можно получить банковскую гарантию для обеспечения госконтракта

Участие в крупных тендерах и заключение выгодных сделок на выполнение государственных заказов всегда благоприятно сказываются на репутации компании. Именно поэтому коммерческие предприятия, особенно молодые, стремятся таким образом повысить свой престиж. По закону участвовать в аукционах может любая фирма при условии выполнения установленных требований, одним из которых является финансовое обеспечение контракта. Для молодых организаций суммы могут оказаться неподъемными. Однако при грамотном оформлении банковской гарантии проблема будет решена.

Порядок оформления банковской гарантии для участия в тендерах

Фирма, желающая участвовать в торгах, должна получить банковскую гарантию в банке или иной кредитной организации. Поэтому прежде чем выдвинуть свою кандидатуру на участие в конкурсе, необходимо разобраться в тонкостях оформления банковской гарантии, которая является необходимым документом при проведении тендера. Ее получение — достаточно сложный процесс, поэтому стоит заранее ознакомиться с порядком действий и требованиями.

Процедура получения банковской гарантии включает в себя несколько этапов:

  1. Выбор кредитной организации. По закону не любой банк может выступать в качестве гаранта. С перечнем организаций, которые имеют право выдавать банковские гарантии, можно ознакомиться на сайте Министерства финансов. Однако не стоит только на основании этого списка принимать решение в пользу той или иной кредитной организации, можно воспользоваться следующими действиями:
    • Оформить гарантию в своем банке при условии, что он есть в списке.
    • Узнать о преимуществах разных кредитных учреждений у других участников тендера.
    • Обратиться в брокерскую компанию.
    • Посмотреть на сайте государственных закупок реестр банков.
  2. Выбор варианта получения банковской гарантии. Кредитные организации, работающие в сфере обеспечения государственных контрактов, разработали индивидуальные варианты по оформлению гарантий. Их три:
    • Классический вариант рассмотрения. Применяется при крупных суммах контракта (от 20 млн рублей), а также когда требуется установить максимальное значение лимита для выдачи гарантии. При классическом рассмотрении кредитная организация анализирует финансовое состояние фирмы и фиксирует определенную денежную сумму на 1 год.
    • Ускоренный вариант рассмотрения. Кредитные организации, заинтересованные в привлечении компаний-победителей тендеров, предлагают специальные программы для оперативного оформления банковской гарантии. Такие программы предусматривают выполнение четких требований и предоставление упрощенного пакета необходимых документов. Все это дает возможность рассмотреть поданное победителем конкурса заявление в более сжатые сроки. Тем самым получение банковской гарантии займет до 5 дней. Однако при ускоренном варианте рассмотрения можно рассчитывать на сумму не более 15 миллионов рублей.
    • Электронная банковская гарантия. Такой вариант рассмотрения значительно экономит время, избавляя фирму, участвующую в тендере, от необходимости предоставлять «бумажный» пакет документов. Предоставленные документы должны быть заверены электронной подписью, в свою очередь банковская гарантия выдается также в электронном виде и также с использованием электронной подписи. Как правило, на получение гарантии уходит не более 4 рабочих дней. Недостатком же такого варианта является уменьшенная сумма гарантии, которая не превышает 3–5 миллионов рублей. В случае если предоставляется несколько гарантий, то общая сумма не может быть более 10 миллионов рублей.
  3. Дополнительные условия. Их выполнение может потребовать банк, поэтому такие условия также нужно учитывать при оформлении банковской гарантии. Наиболее распространенные требования таковы:
    • Открытие счета. Обычно это необходимо, когда сумма гарантии составляет 10–15 миллионов рублей. Банк может потребовать от фирмы открыть счет, а также проводить по нему обороты.
    • Депозиты и залоги. На сегодняшний день многие кредитные организации отказались от обязательного требования залогов и депозитов. Данный инструмент применяется в тех случаях, когда финансовые показатели фирмы, участвующей в тендере, не соответствуют величине гарантии.
    • Поручительство. Очень часто банки выдвигают такое требование в качестве обязательного. Однако такое условие при отсутствии залогов и депозитов вполне адекватно.

    Порядок оформления банковской гарантии состоит всего из двух этапов:
    • На первом этапе кредитная организация проверяет представленные документы и путем анализа определяет возможности фирмы для выполнения обязательств. На этой же стадии банк выбирает способ оформления гарантии и определяет размер вознаграждения за свои услуги. Всего на эти действия потребуется не более часа.
    • На втором этапе кредитное учреждение тщательно анализирует пакет документов, финансовое состояние компании и в течение 3–5 дней оглашает решение по поводу выдачи банковской гарантии.

Есть ли шанс у молодой фирмы получить банковскую гарантию своими силами?

Как уже говорилось ранее, участие в государственных тендерах — выгодное и престижное мероприятие, обязательным условием которого является обеспечение контракта. Его размер может доходить до 30% от стоимости договора. Молодые фирмы не всегда могут исключить такие средства из оборота, однако на эту сумму можно получить банковскую гарантию при условии соответствия компании требованиям кредитной организации.

Основные требования, которые предъявляют банки к фирмам, желающим получить банковскую гарантию, следующие:

  • Дата регистрации компании. Фирма должна быть зарегистрирована не менее чем за полгода до подачи заявки.
  • Убытки организации. У компании не должно быть задолженности или наличие таковой должно быть обосновано вескими причинами.
  • Наличие собственности. В большинстве случаев кредитные организации потребуют предоставить ее в качестве залога.

Первые два пункта выполнить реально: за полгода компания как раз немного освоится на рынке, а долгов накопить еще не успеет. С последним требованием очень часто возникают проблемы по причине того, что компания пока не накопила достаточных ресурсов. В итоге молодая организация не сможет участвовать в торгах по причине отсутствия гарантии.

Правда, гарантию теперь можно получить и без залога, но сумма такого документа может оказаться не той, на которую рассчитывала компания. Тем не менее безвыходных ситуаций не бывает: за помощью можно обратиться в брокерскую компанию. Благодаря связям опытные специалисты сумеют договориться с банком об оптимальных условиях выдачи банковской гарантии, а также возьмут на себя оформление необходимых документов, что значительно увеличит шансы молодой фирмы на победу.

Какие документы нужны для получения банковской гарантии

Для оформления банковской гарантии необходимо предоставить в кредитную организацию пакет документов. Как мы уже говорили ранее, рассмотрение банком заявки делится на два этапа. Для первичного предварительного анализа требуются следующие документы:

  • Адрес сайта компании или краткая информация о ней.
  • Выписка из ЕГРЮЛ, полученная за 30 дней до даты подачи заявки в банк на получение гарантии.
  • Поквартальная бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) за последний год, а при упрощенной системе налогообложения — декларация за последний год.
  • Реестровый номер тендера или ссылка на него.

Для второго этапа рассмотрения заявки список документов уже более обширный:

  • Юридические документы:
    1. Паспорта руководителя организации и собственников бизнеса.
    2. Свидетельство о государственной регистрации.
    3. Устав организации.
    4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
    5. Справки из налогового органа об открытых счетах и отсутствии задолженности.
    6. Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ.
    7. Список участников или выписка из реестра акционеров фирмы.
    8. Документы, подтверждающие полномочия генерального директора.
  • Бухгалтерские документы:
    1. Бухгалтерская отчетность.
    2. Для организаций, применяющих общую систему налогообложения: бухгалтерский баланс (форма 1) и отчет о финансовых результатах (форма 2).
    3. Для организаций и ИП, применяющих УСН: налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов.
    4. Для ИП, применяющих общую систему налогообложения: налоговая декларация 3-НДФЛ.
  • Документы о тендере:

    Документы по государственному контракту (ссылка на тендер, проект контракта и прочее).
  • Документы о компании:
    1. Общая информация о компании в произвольной форме.
    2. Информация, которая может повлиять на решение банка, например, опыт работы и выполнения аналогичных контрактов.

Приведенный список содержит те документы, которые чаще всего запрашивают банки. Полный перечень может предоставить только кредитная организация.

Где можно получить банковскую гарантию по госконтракту

Современное законодательство существенно сузило круг кредитных организаций, которые имеют право работать в сфере госзакупок. Так, банковские гарантии могут выдавать банки, которые входят в перечень банков, отвечающих установленным требованиям:

  • Наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком РФ.
  • Осуществление банковской деятельности в течение не менее чем пяти лет.
  • Наличие собственного капитала в размере не менее 1 миллиарда рублей и уставного капитала не менее 500 миллионов рублей.
  • Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на все отчетные даты в течение последних шести месяцев.
  • Отсутствие требования Центрального банка РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка, однако это требование не применяется к банкам, в отношении которых реализуются меры по предупреждению банкротства.

Реестр кредитных организаций, имеющих право на выдачу банковских гарантий, ведется Министерством финансов РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка РФ, и размещается на сайте Министерства. В настоящий момент в этот перечень входит 314 банков.

Однако получить банковскую гарантию сегодня можно не только в банке, где всю работу по сбору и подготовке документов придется проделать самостоятельно. Альтернативой может стать обращение к посредникам. Специалисты брокерских компаний, как правило, имеют большой опыт работы с госзакупками, помогут в выборе кредитной организации, а также возьмут на себя работу по оформлению банковской гарантии.

Нужна ли вашей компании помощь в получении банковской гарантии?

Самостоятельное получение банковской гарантии, как уже отмечалось не раз, довольно сложная процедура, требующая также больших временных затрат. Не всегда даже крупные компании справляются с таким мероприятием, а для молодых фирм выполнение всех требований, установленных кредитной организацией, становится особенно тяжелым, а результат — упущенные возможности.

Проблема кроется в отсутствии своего тендерного отдела или специалиста, который бы мог заниматься всей необходимой документацией. Но такой сотрудник появляется, когда компания регулярно участвует в торгах. Молодой фирме он просто не нужен. Сроки подачи заявок ограничены, а отсутствие опыта оформления банковских гарантий и заключения контрактов может привести к потере драгоценного времени.

Полезно знать

Бан­ков­ская га­ран­тия яв­ля­ет­ся сво­е­го ро­да стра­хов­кой, цель ко­то­рой — обя­за­тельст­во бан­ка вы­пла­тить опре­де­лен­ную сум­му за­каз­чи­ку в слу­чае не­вы­пол­не­ния усло­вий кон­трак­та ис­пол­ни­те­лем. Од­на­ко за ее оформ­ле­ни­ем сто­ит об­ра­тить­ся к про­фес­си­о­на­лам, что­бы не упус­тить тен­дер и вы­иг­рать вре­мя.