Занять "до зарплаты" онлайн? ЦБ не против

Центробанк поддержал инициативу Национального партнерства участников микрофинансового рынка, предложившего активно развивать систему выдачи микрозаймов, или, как говорится, займов "до зарплаты", безналичным путем. Предполагается, что к 2017 году половина всех краткосрочных займов будет выдаваться безналичным способом. Но будет ли от этого толк?

Контролировать выполнение данной программы будет служба Банка России по финансовым рынкам, под надзором которой и теперь находятся все российские микрофинансовые организации, которых в России уже четыре с половиной тысячи (это только официально зарегистрированнных). И их услуги востребованы в первую очередь в небогатых слоях населения — и не столько в мегаполисах, сколько в небольших населенных пунктах.

И то: какой уважающий себя представитель обеспеченного класса будет брать, скажем, пятерку-десятку до получки? А вот в семьях в небольшим достатком это уже входит в привычку, становится порой эдакой житейской палочкой-выручалочкой. Тем более, что взять небольшой кредит, скажем, от двух до 25 тысяч, довольно просто. Ссуда выдается обычно на срок от трех дней до двух недель под 1-3 процента в день.

Читайте также: Банки кормятся штрафами и не давятся

Справка о доходах и какие-либо обеспечения по таким кредитам обычно не требуются. В настоящее время общие объемы займов "до зарплаты" составляют 15 процентов от портфеля кредитно-потребительских кооперативов, который достигает 80 миллиардов рублей, пишут "Известия". Все транзакции будут фиксироваться в интернете и выдаваться уже идентифицированным клиентам (например, тем, кто уже ранее обращался за мини-ссудами) и на идентифицированные средства платежа. Это также поможет стимулировать безналичный оборот.

В Центробанке предполагают, что при "безнале" довольно востребованный "дозарплатный" сегмент финансового рынка может стать более прозрачным, что само по себе, в общем-то, неплохо.

И, что еще немаловажно, ставки по безналичным займам будут, если все сложится, даже несколько ниже действующих сегодня. Естественно, что и организации, которые занимаются микрофинансированием, будут иметь возможность оптимизировать свои штаты, несколько снизить расходы на свой же персонал и так далее — и хотя бы за счет этого несколько снизить ставки.

В общем, всем вроде бы хорошо. Но некоторые эксперты микрофинансовых рынков все-таки неоднозначно восприняли новацию, которая пока существует лишь в виде идеи. Конечно, по замыслу всем должно быть удобно — не возиться с малыми суммами наличкой, а оперировать с картами. Но тут все может свестись в бессмертной фразе Виктора Черномырдина: "Хотели как лучше, а получилось…" сами знаете как.

Предлагаемые сейчас Центральным банком меры некоторые эксперты даже расценивают как первые публичные попытки вернуть рынок микрокредитования в цивилизованное русло и как начало так называемой чистки среди микро-финансовых организаций.

Читайте также: Банки закручивают кредитные гайки

Ну, а выдача микрокредитов по интернету — разве не шаг вперед? Не стоит прибедняться — сейчас компьютеры есть не только в семьях, скажем, со средним достатком, но и в сравнительно небогатых. И владеют "бедные" компьютерами сейчас ничуть не реже, чем "богатые". Другое дело, что люди малого достатка, перехватывающие тысячу-другую-третью конкретно до зарплаты, не отличаются, как правило, финансовой и компьютерной грамотностью…

"В данной ситуации для внедрения и развития этой, без сомнения, полезной и эффективной новации в любом случае потребуется разработка достаточно новой нормативно-правовой базы, которая давала бы возможность осуществлять дистанционную выдачу займа, - рассказал корреспонденту Pravda. Ru заместитель руководителя одной из микрофинансовых организации Северо-Запада России Геннадий Штиль. — И мне кажется, вот-тут то и могут быть, так сказать, "подводные камни". Ведь у нас в стране разработка такой базы может занять достаточно продолжительное время. В частности, трудно исключить, что понадобятся новые процедуры лицензирования — чаще всего в действующих, уже оформленных документах не прописаны, например, услуги кредитов по интернету.

А это означает одно: разрешительные документы, весь их пакет (а ведь он достаточно солиден), придется переоформлять. Еще нужно законодательно прописать порядок удаленной идентификации заемщиков, завести полную и доступную базу данных и так далее.

Да и вообще "нал" при микрофинансировании пока привычнее. И еще мне кажется, что у нас те люди, которые берут микрокредит действительно "до зарплаты", пока еще сами психологически не готовы воспринять такие виды услуг. Хотя время идет, и когда-то все равно эти новации войдут в нашу жизнь…

Читайте также: Кредиты подешевеют, а ипотека — нет?

Да и готовы ли микрофинансовые организации к такой деятельности? Судите сами: принятие окончательного решения по выдаче займа сейчас чаще происходит только после проведения ряда мероприятий лицом к лицу с заемщиком. То есть визуально. Человек может быть продвинутым в интернете, иметь даже свою неплохую кредитную виртуальную историю, но… Когда клиент приходит к тебе в организацию и дышит на тебя огненным перегаром, то сразу становится ясно, до какой именно "зарплаты" ему нужны деньги.

Это жизнь. Да я уверен, что любой финансист, который занимается этой темой, с такими случаями сталкивался. Человеку поверишь, выдашь ему кредит, а потом — годами "ловишь" его. Проблема… С другой стороны, еще раз повторюсь: когда-то все равно "безнал" продвигать необходимо. И сама идея, на мой взгляд, превосходна. Только вот, как оно будет на деле…".

Читайте также: "Закабалить" по-быстрому больше не получится

Ну что ж, беспокойство нашего собеседника вполне понятно — он не теоретик, а практик. А на практике у нас в России далеко все не так бывает, как даже в самой лучшей теории. Объем просроченной задолженности в секторе микрокредитования по итогам 2013 года оценивается на уровне 33 процентов от общего объема выданных займов. Каждый третий клиент не возвращает даже небольшие суммы! И как давать кредит "да зарплаты" по интернету, даже не видя клиента?

Кроме того, рост, например, того же онлайн-микрофинансирования может привлечь очень пристальное внимание со стороны Росфинмониторинга, ведь действующий закон о противодействии легализации преступно нажитых доходов все равно требует идентификации клиента. А все ли клиенты или даже организации пойдут на это по нынешним временам? Большой вопрос…

Не забывайте присоединяться к Pravda.Ru во ВКонтакте, Telegram, Одноклассниках, Google+, Facebook, Twitter. Установи "Правду.Ру" на главную страницу "Яндекса". Мы рады новым друзьям!


Взять и не отдать... Всё о кредитах
Комментарии
Чем Россия ответит на комплексы глобального удара США
Западные СМИ поражены: Путин "похоронил" Ким Чен Ына санкциями
Западные СМИ поражены: Путин "похоронил" Ким Чен Ына санкциями
Западные СМИ поражены: Путин "похоронил" Ким Чен Ына санкциями
Западные СМИ поражены: Путин "похоронил" Ким Чен Ына санкциями
Экс-прокурор Поклонская пришла в Думу с часами за 1/3 млн
Экс-прокурор Поклонская пришла в Думу с часами за 1/3 млн
Алина Кабаева рассекретила свою личную жизнь
Шок: найдена престарелая черепаха-гей
Французы запалили Павленского: а был ли художник?
Жену Джигарханяна выпроводили с поста директора Театра
Экс-прокурор Поклонская пришла в Думу с часами за 1/3 млн
Божена Рынска собралась в эмиграцию после выдвижения Собчак в президенты
Запад испугался русского оружия на новых физических принципах
В Москве нет места герою войны?
Депутата Рады с бриллиантовым "запасом" задержали в киевском аэропорту
Китайская старушка могла сбить самолет "монетками на счастье"
Правда, деньги и ракеты: что Путин показал Западу с "Валдая"
Алина Кабаева рассекретила свою личную жизнь
8 Великих правителей России
Западные СМИ поражены: Путин "похоронил" Ким Чен Ына санкциями