Автор Правда.Ру

Банки не хотят делить "золотые яйца" своих клиентов

Банки не хотят делить
Банки не хотят делить "золотые яйца" своих клиентов

У российских граждан постепенно восстанавливается доверие к коммерческим банкам, если судить по распухающим банковским кредитным портфелям. Однако, наученные горьким опытом дефолтов и кризисов, россияне опасаются "хранить все яйца в одной корзине". Существующая система страхования банковских вкладов гарантирует возврат клиенту максимум 100 тысяч рублей в случае банкротства банка. Поэтому граждане, имея на руках более значительные суммы, предпочитают делить ее на части, меньшие 100 тысяч рублей, и отдавать их на сбережения в разные банки.

Руководствуясь соображениями полной гарантированности сбережения, вкладчики стремятся распределить свои средства в разных банках с тем, чтобы получить страховое покрытие на всю сумму сбережений.

Это не совсем удобно потребителям банковских услуг – много волокиты. Это не совсем удобно и государству, так как распыление больших вкладов на более мелкие осложняет контроль в рамках закона о борьбе отмыванием денег, полученных преступным путем. Да и кредитные организации вынуждены "делить" клиента с другими банками.

Не удивительно, что время от времени появляются предложения узаконить и централизовать эту процедуру. Так, сегодня это предложение вынес на рассмотрение нижней палатой парламента зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков. Депутат предлагает внести в закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" поправки, направленные на законодательное обеспечение создания системы мультибанковских вкладов.

Мультибанковский вклад – это то же распределение сбережений меньшими суммами по разным банкам. Для организации приема таких вкладов банки вправе создавать специализированные межбанковские системы, считает Аксаков. В офисе банка - участника такой системы клиент может внести деньги на свой текущий счет, а затем разместить их в мультибанковский вклад, юридически представляющий собой несколько вкладов в разных банках, каждый из которых не превышает 100 тыс. рублей.

По словам депутата, действующее банковское и гражданское законодательство не содержит запрета на осуществление банками соответствующих агентских операций. Аксаков отметил, что от банка-агента будет требоваться осуществлять процедуру идентификации физического лица в соответствии с законом "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма".

Идея так называемых "мультибанковских вкладов" не нова. Первыми о ней заговорили сами банкиры после банковского кризиса 2004 года. После тех событий наиболее выгодные для банковского сектора крупные вклады перетекли либо в крупнейшие частные банки, либо в госбанки, отмечает один из приверженцев системы мультибанковских вкладов, руководитель операционно-расчетного департамента "Русского банка развития" Андрей Ванин. Остальным игрокам финансового рынка приходится уходить в сектор небольших "гарантированных" вкладов (до 100 тысяч рублей), который является наименее рентабельным.

Ванин убежден, что система мультибанковских вкладов могла бы вернуть потоки средних по размеру вкладов населения (3-6 тысяч долларов) к небольшим кредитным организациям.

По мнению Ванина, процентные ставки, как и другие условия мульти-банковского вклада, должны устанавливаться коллективным органом банков-участников на уровне ниже среднерыночного, но выше, чем для мелких вкладов и вкладов в Сбербанке.

Одной из сложностей внедрения такой системы – необходимость установления равновесия между банками, чтобы банк – участник "получал" из системы примерно ту же сумму вкладов, что и "отдавал" другим банкам-участникам, отмечает Ванин.

С ним согласен и Дмитрий Вечканов, заместитель директора Департамента розничного бизнеса РОСБАНКа: "технически осуществить систему мультибанковского счета, а также уговорить банки делиться информацией будет непросто", - говорит он.

Однако в настоящее время игроки рынка не считают этот механизм актуальным. Видимо, сказывается то, что шок от прошлогоднего кризиса и оттока клиентов почти преодолен.

"Реальная потребность в новом формате межбанковского сотрудничества сильно переоценена", - сказала "ПРАВДЕ.Ру" консультант компании Newton Advice Bureau Ярослава Мальцева-Гринфельд. "Мера, предполагаемая законопроектом, направлена на стимулирование тенденции деления вкладов, и идет скорее вразрез с интересами как банков, работающих с частными вкладами, так и банков, работающих с корпоративными клиентами", - считает она.

В РОСБАНКе отмечают, что идея о межбанковских вкладах идет вразрез с мировой практикой. "В цивилизованных странах такой практики нет, и необходимости никогда не было", - сказал "ПРАВДЕ.Ру" Дмитрий Вечканов.

Для РОСБАНКа, как одного из лидеров рынка данная проблема не является актуальной, говорит Вечканов. Но и для банковской системы в целом он не считает целесообразным введение такой системы : "мы живем в экономике имеющей тенденции к стабильности, следовательно, доверие к банкам постоянно растет и необходимости делить вклады между банками отпадает", - сказал нам Вечканов.

Массовому потребителю банковских услуг эта система тоже не сильно нужна, считает Сергей Донских, аналитик ИК "Тройка Диалог". "Для большинства клиентов российских банков 100 тысяч рублей – более менее адекватная сумма. По моему разумению, не много найдется желающих обращаться к услугам таких банков", - сказал он "ПРАВДЕ.Ру". Он ссылается на оценки Агентства страхования вкладов, согласно которым 85-90% вкладов физических лиц меньше 100 тысяч рублей, гарантированных общей системой страхования. "А те, у кого денег больше, могут найти им другое применение, нежели банковские депозиты", - считает аналитик.

Сергей Малинин

Не забывайте присоединяться к Pravda.Ru во ВКонтакте, Telegram, Одноклассниках, Google+, Facebook, Twitter. Установи "Правду.Ру" на главную страницу "Яндекса". Мы рады новым друзьям!

Скандально известной судье Краснодарского краевого суда Елене Хахалевой велено писать заявление об отставке, заявил в своем очередном видеообращении бывший судья Хостинского районного суда города Сочи Дмитрий Новиков.

СМИ сообщили об отставке «золотой судьи» Хахалевой

Скандально известной судье Краснодарского краевого суда Елене Хахалевой велено писать заявление об отставке, заявил в своем очередном видеообращении бывший судья Хостинского районного суда города Сочи Дмитрий Новиков.

СМИ сообщили об отставке «золотой судьи» Хахалевой

Скандально известной судье Краснодарского краевого суда Елене Хахалевой велено писать заявление об отставке, заявил в своем очередном видеообращении бывший судья Хостинского районного суда города Сочи Дмитрий Новиков.

СМИ сообщили об отставке «золотой судьи» Хахалевой
Комментарии
Собственная почка как стартовый капитал
"Выкорчевать заразу": Каспаров поставил России условие
Евросоюз сделал роуминг бесплатным
СМИ сообщили об отставке «золотой судьи» Хахалевой
Рост цен и доходы россиян: главные задачи правительства — Никита МАСЛЕННИКОВ
Девушка в инвалидном кресле впервые приняла участие в конкурсе "Мисс мира"
Зачем Россия в ответ на санкции скупает золото — Алексей ВЯЗОВСКИЙ
Эксперт: Попытки ввести уроки полового воспитания, особенно в начальной школе, - настоящее растление
ЭКСПЕРТЫ — о том, что мешает отменить роуминг в России
Путин честно объяснил рост цен на бензин
Навальный поднял на смех депутата-инвалида по зрению
Санкции США: захочет ли Россия ответить?
Диагноз психолога: Стресс от ЕГЭ легко может довести до суицида
"Большая четверка" операторов ответила на требование ФАС о роуминге
Дочь Ильхама Алиева делала селфи в зале ООН, пока отец говорил о Карабахе
В России падение цен достигло максимального уровня за последние 14 лет
Юлия ЧИЧЕРИНА: "Впервые буду смотреть "Евровидение"
Новые санкции США против России: почему их не стоит бояться
Десять российских партий объединились в блок "Третья сила"
Адвокат ивантеевского стрелка рассказал о том, что тот просит прощения
Вадим ДЕНЬГИН: сотовые операторы — жирные коты — должны зависеть от нас, а не мы от них