Банковский аппетит пошел на спад: как изменилась жизнь новгородцев в условиях высокой инфляции

Жители Новгородской области в 2025 году существенно снизили аппетит к кредитам. Банки выдали кредитов на 72,6 миллиарда рублей — это на 14,8 процента меньше, чем годом ранее. Охлаждение рынка заметно по всем сегментам, кроме ипотеки, где долг все же подрос.

Фото: freepik.com is licensed under public domain

Кредит

Потребительские кредиты без учета жилья сократились на 15,8 процента, до 61,2 миллиарда рублей. Высокие ставки и ужесточение требований банков отпугнули многих заемщиков. Ипотека тоже не радовала активностью: семьи откладывали покупки из-за дорогих денег, хотя конец года принес всплеск спроса на льготные программы.

На начало 2026 года общий долг по розничным кредитам достиг 103,9 миллиарда рублей, прибавив 0,5 процента. По ипотеке задолженность выросла на 4,3 процента, до 52,1 миллиарда. Это сигналы замедления, но и устойчивости финансов региона.

Новгородцы берут меньше кредитов

В 2025 году кредитный портфель жителей Новгородской области сократился заметно. Банки выдали 72,6 миллиарда рублей — минус 14,8 процента к 2024 году. Это охлаждение рынка после пика активности предыдущих лет.

Высокие ключевые ставки Центрального банка сыграли ключевую роль. Заемщики стали осторожнее, предпочитая копить наличные вместо долгов. Банки тоже усилили контроль: проверяют доходы строже, отказывают чаще.

Региональные власти отмечают, что такая динамика помогает избежать кредитной ловушки для семей. Но для бизнеса это сигнал замедления потребления.

Потребительские займы остывают

Сегмент без ипотеки показал самое сильное падение: 61,2 миллиарда рублей, минус 15,8 процента. Люди реже берут деньги на технику, ремонт или праздники. Высокие ставки сделали кредиты неподъемными для среднего класса.

Банки ужесточили скоринг: требуют больше документов, стабильный доход. Это снизило риски просрочек, но и объемы выдачи.

"Высокие ставки и ужесточение требований — главные тормоза для потребкредитов в регионах вроде Новгородской области", — отметил в беседе с Pravda. Ru Валерий Козлов, региональный экономист.

Ипотека под давлением ставок

Спрос на ипотеку оставался низким весь год. Семьи ждали снижения ставок, откладывая покупки. В конце 2025-го вспыхнул интерес к льготной ипотеке: изменения в семейной программе с февраля 2026 года подстегнули рынок.

Долг по ипотеке вырос на 4,3 процента, до 52,1 миллиарда. Новые сделки редки, но портфель зрелый — платежи идут стабильно.

Начальник экономического отдела Отделения по Новгородской области СЗГУ Банка России Евгений Долгих связывает всплеск с новыми правилами: супруги теперь только один льготный кредит как созаемщики.

Рост общего долга населения

На 1 января 2026 года задолженность по всем розничным кредитам — 103,9 миллиарда рублей, плюс 0,5 процента. Ипотека тянет вверх, потребкредиты — вниз.

Просрочки под контролем: банки активно реструктурируют. Регион не в зоне риска, как некоторые южные субъекты.

"Общий долг растет медленно благодаря ипотеке, но потребительский сегмент сигнализирует о осторожности домохозяйств", — подчеркнул в беседе с Pravda. Ru Артём Волков, специалист по недвижимости.

Что ждет рынок кредитов

Прогноз на 2026 год: дальнейшее охлаждение, если ставки не упадут. ЦБ держит ключевую на высоком уровне для борьбы с инфляцией. Дефицит кадров в банках усложняет выдачу.

Льготные программы поддержат ипотеку, потребкредиты останутся в тени.

Влияние на региональную экономику

Меньше кредитов — меньше трат на товары и услуги. Ритейл и стройка чувствуют удар. Но устойчивый долг говорит о финансовой дисциплине новгородцев.

Власти фокусируются на господдержке: гранты фермерам, программы для водителей — альтернативы кредитам.

"Снижение кредитования тормозит потребление, но укрепляет бюджеты семей в долгосрочной перспективе", — объяснил в беседе с Pravda. Ru Елена Романова, эксперт по социальной политике.

Советы для заемщиков

Перед кредитом посчитайте нагрузку: не больше трети дохода на платежи. Ищите льготы, сравнивайте банки. Рефинансируйте старые долги timely.

В Новгородской области растет интерес к госпрограммам — используйте их для жилья или бизнеса.

Ответы на популярные вопросы о кредитах в Новгородской области

Почему кредиты стали брать меньше?

Высокие ставки и строгие требования банков отпугнули заемщиков. Семьи предпочитают копить, а не рисковать долгами.

Что с ипотекой в 2026 году?

Льготные программы продолжают работать, но с новыми правилами для семей. Ожидайте всплеска спроса при снижении ставок.

Растет ли риск просрочек?

Нет, банки контролируют ситуацию. Общий долг стабилен, просрочки минимальны.

Читайте также

• Чиновник на заводе — аппарат на прокачке: в Великом Новгороде начали тотальную переборку власти
• Сетчатка недоношенных крепнет лазером: новгородский кабинет останавливает слепоту в критические недели жизни
• Может, договоримся: в Новгородской области эта фраза внезапно стала началом уголовных дел
• Воздушный путь под ударом: суд поставил точку в громком споре о стройке канатной дороги в Великом Новгороде