Россияне перестают верить финансовым организациям инвестиционные компании обзор Национального агентства финансовых исследований банковская система пострадавшие вкладчики гарантии государства Правда.ру 2014

Россияне перестают верить банкам

07.07.2014 11:13

Экономика » Финансы » Банки

По сравнению с прошлым годом, уменьшилась доля россиян, доверяющих банкам в РФ. По информации "Известий", на сегодняшний день кредитным организациям доверяет 65% россиян, то есть уровень их доверия вернулся к цифре 2012 года. Это произошло из-за микрокризисе и санкциях со стороны Европы и США.

Анализ данных показал, что женщины доверяют банкам больше, чем мужчины, а самый низкий уровень доверия к этой категории организаций оказался у людей пожилого возраста (старше 60 лет). Менее всего граждане доверяют микрофинансовым организациям и негосударственным пенсионным фондам. Об этом говорится в обзоре Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

Динамика уровня доверия страховым компаниям схожа с динамикой доверия банкам: после активного роста в 2013 году (с 35% в 2012 году до 41% в 2013-м) в 2014 году наблюдается спад до 38%. Уровень доверия страховым компаниям остается вдвое ниже, чем в отношении банков. Наибольшее доверие страховым компаниям - среди молодых россиян от 18 до 24 лет, наименьшее - среди пожилых соотечественников.

Инвестиционным компаниям доверяют один из пяти россиян, этот показатель практически не изменялся с 2012 года. Меньше всего российне доверяют микрофинансовым организациям: в 2014 году о доверии к ним высказался каждый десятый опрошенный (11%). Уровень доверия НПФ за последние 3 года не изменился: подобным организациям доверяет каждый пятый (19%).

- Падение уровня доверия к банкам вполне ожидаемо и объясняется в первую очередь событиями последних месяцев - отзывы лицензий, прекращение из-за санкций операций по картам банков, - комментирует руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ Ирина Лобанова. - Это вызывает у россиян ощущение ненадежности как финансовой системы в целом, так и отдельных ее участников. Однако конечным потребителям свойственно со временем привыкать к сложившейся ситуации - если в ближайшие месяцы на рынке не произойдет значительных потрясений, уровень доверия может восстановиться.

По мнению начальника аналитического управления Банка БКФ Максима Осадчего, большой вклад в снижение доверия населения к банковскому сектору внес банковский микрокризис конца 2013 - начала 2014 года, когда массово пострадали вкладчики, у которых в банках с отозванными лицензиями были вклады на сумму, превышающую порог страхового возмещения АСВ, - 700 тыс. рублей. Недоверие к МФО связано с ростовщическими практиками этих организаций, предлагающих займы населению под грабительские проценты, указал аналитик.

- В 2013 году лицензий лишились более двух десятков банков, - комментирует главный аналитик долговых рынков Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. - В 2014-м были отозваны лицензии еще у 26 банков. Суммарное количество пострадавших вкладчиков с начала 2014 года уже превысило 159 тыс. человек. Хотя вклады в пределах 700 тыс. рублей и гарантированы государством, тем не менее существует достаточно большое число состоятельных клиентов, которые имеют больший объем сбережений. Кроме того, даже получившие полное возмещение клиенты несут существенные моральные издержки и уже с большим недоверием относятся к финансовым институтам. Кроме того, ситуация на Украине по-прежнему далека от разрешения. А в условиях сохраняющихся геополитических рисков потребители финансовых услуг становятся более консервативными.

Как поясняет директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий, из всех финансовых организаций банки наиболее прозрачны в своей деятельности: они подконтрольны ЦБ РФ, налоговым органам, Роспотребнадзору, Росфинмониторингу, Роскомнадзору и др.

- Банки мониторятся рейтинговыми агентствами, профильными интернет-порталами. Банки имеют интернет-сайты, на которых размещается информация о кредитной организации, результатах ее работы, органах управления, офисах, продуктах. Поэтому в любом случае общество наиболее информировано о роли и ситуации именно по банкам и в меньшей степени - об организациях остальных секторов финансового рынка.

Некоторые игроки (главным образом госбанки и крупные частные кредитные организации) от изменениях настроений клиентов только выиграли. Как отмечает советник предправления СМП-банка Игорь Илюхин, в условиях негативного информационного фона крупные и стабильные банки, в чьей благонадежности нет никаких сомнений, напротив, становятся для клиентов более привлекательными. Естественное следствие из этого - переток в них части депозитов, которые вкладчики забирают из более мелких банков.

- Доверие к инвестиционным компаниям традиционно повышается при росте фондового рынка, а вот в случае с НПФ поможет тщательный контроль со стороны ЦБ и вхождение НПФ в систему гарантирования вкладов. Ограничение максимального размера процентных ставок (сейчас это тысячи процентов годовых) должно стабилизировать ситуацию на этом рынке, но с ростом финансовой грамотности всё больше заемщиков предпочтет услуги банков, оставив МФО только сферу краткосрочных небольших займов, - объясняет президент Lionstone Investment Services Ltd Александр Беляков.

В МФО согласны, что пока уровень доверия к ним находится на низком уровне. По словам члена правления МФО «Мигкредит» Динары Юнусовой, "Негативно отражается на имидже отрасли нерегулируемая деятельность мелких ростовщических контор, которые сложно назвать микрофинансовымиорганизациями".